Цифры в цифре
Реальность все менее осязаема. Мы все чаще работаем за цифры на экране мобильного телефона, которые затем меняем на еду и уютное жилье. В то же время в России только формируется безналичная культура. Мы разбирались, как в безналичном мире взаимодействуют банки и предприниматели.
Платежный баланс растет в пользу безнала
К концу 2019 года в России пластиковые карты стали привычным платежным инструментом. Сегодня на долю безналичных платежей приходится половина всех расчетов в структуре экономики страны, а в некоторых регионах эта цифра доходит до 60%. То есть объем безналичных платежей уже превышает расчеты наличными (бумажными) деньгами и будет только расти. Так незаметно произошла «пластиковая революция».

Еще семь-десять лет назад все было иначе. Работодатели, которых банки активно стимулировали льготными условиями, охотно соглашались на зарплатные проекты для своих сотрудников. А вот сотрудники опасались хранить деньги в «пластике», предпочитая «обналичивать» их в ближайшем банкомате сразу после получения зарплаты. И расчеты вели в основном наличными деньгами. Сейчас поверить в это примерно так же трудно, как в то, что номинал денег когда-то соответствовал их реальной стоимости.
Безналично и очень лично
Те, кто развивает бизнес в стационарных условиях: имеет торговую точку, магазин или сеть магазинов (ресторанов, салонов красоты, автомоек, точек шиномонтажа и так далее), – знают, что торговый эквайринг сегодня – одно из базовых условий эффективной работы бизнеса. Чем шире сеть – тем больше заинтересованность ее владельцев в том, чтобы:
1
по возможности быстро и без потерь собирать выручку;
2
вести ежедневный учет и быть в курсе дел, даже если другие дела вынуждают находиться далеко от бизнеса.
Тому, кто развивает розничный бизнес в Интернете, на данном этапе не обойтись без интернет-эквайринга. Это направление новое, впрочем – предпринимателями уже вполне освоенное. Интернет-эквайринг предназначен для оплаты товаров на сайте при помощи банковской карты. И это ответственный момент для банка-эквайера: нужно быть очень внимательным – ведь необходимо не только проверить карту лица, покупающего товар, но и обеспечить высокий уровень защиты информации, передаваемой клиентом через интернет-магазин. В социальных сетях оплата может быть организована через интернет-магазин или непосредственно через соцсети.
В последнее время все чаще интернет-магазины подключают еще и мобильный эквайринг.
Этот способ бесконтактной оплаты также интересен предпринимателям, занимающимся доставкой (обедов, продуктов питания из сетевых магазинов и так далее). Это самое новое направление эквайринга, но специалисты уже называют его одним из самых перспективных. В определенной ситуации использование мобильного эквайринга может быть даже выгодно. Дело в том, что устройство для считывания – картридер, или специальная мобильная касса, – обходится дешевле электронного терминала, а некоторые банки и вовсе предоставляют его бесплатно.
Сегодня все чаще онлайн-представительство в Интернете является одним из элементов офлайновой торговой сети. В этом случае онлайн-магазин используется и для увеличения продаж, и для пополнения собственных складских запасов. Рассказывает Артем Бобров, руководитель юридического отдела группы компаний «Авто-Мое» («Авто-Японец», «Авто-Кореец», «Авто-Европеец», «Авто-Китаец», «Авто-Россиянин»).

Руководитель юридического отдела группы компаний
«Авто-Мое»
Артем Бобров:
В Перми и в Березниках у нас девять магазинов по продаже запчастей, и еще 103 магазина работают по франшизе в городах России, Украины и Казахстана. Предоставление возможности безналичной оплаты – это обязательное наше условие при продаже франшизы, во всех наших магазинах стоят терминалы для безналичной оплаты. Комплектующие для автомобилей можно заказывать и на нашем сайте, и, понятно, оплачивать пластиковыми картами. Банк предоставил свои условия по эквайрингу. Мы работали по ним в течение этого года, и сейчас предложили внести некоторые изменения. Надеемся, что в результате они окажутся еще более интересными.
Торговый эквайринг предлагают своим клиентам все ведущие банки страны. Если прямо сейчас вам необходимо сделать выбор, обращайте внимание на отзывы и результаты деятельности лидеров. На что еще? На то, готов ли банк сопровождать вас в мире учета безналичных финансов. Лидеры рынка традиционно считают важным тратить бюджеты не только на продвижение своих услуг, но и на обучение: информационная поддержка, бесплатные консультации специалистов по организации платежей и последующему налоговому учету – все это поможет не утонуть в море информации, когда проект уже будет запущен. Важна также финансовая сторона вопроса: какую сумму от выручки берет себе банк-эквайер и как именно рассчитывается выручка.
Лояльность к безналу: надо ли менять бонусы?
Как частные пользователи банковских услуг, мы привыкли к различным поощрениям от банков: в виде кэшбека, процентов на несгораемый остаток, милей и всего прочего, что делает сам процесс безналичной оплаты еще приятнее. Пожалуй, у каждого есть хотя бы одна карта с дополнительной накопительной опцией.

Одной из первых масштабных бонусных концепций стала кампания
, организованная крупнейшим банком страны в виде зачисления благодарностей на счет покупателя. В игру по обмену благодарностями и дальнейшей их трансформации в скидки включились многие торговые сети и онлайн-магазины. Эта крупномасштабная история действительно захватила бизнес.
Безналичное настоящее и будущее
Переход к безналичной оплате осуществляется по разным направлениям нашей жизни с разной скоростью. И этот процесс уже не остановить. Сбербанк измерил объемы платежей в регионах России и составил рейтинг безналичных регионов по данным третьего квартала 2019 года.

Управляющий Пермским отделением ПАО Сбербанк
Константин Подвальный:



Пермский край занимает в этом рейтинге 16-е место. Еще несколько городов края – Березники, Соликамск, Кунгур и Чайковский – попали в «безналичный» топ-100. Цифровое будущее приходит стремительно. Что это означает для нас? Особое внимание – непрерывному развитию системы безналичных платежей, использованию новых технологических решений, безналичным партнерским проектам в разных отраслях.
Жители Пермского края действительно отвыкают держать деньги в руках, подтверждает и Александр Маслов, первый заместитель министра информационного развития и связи Пермского края.

Первый заместитель министра информационного развития и связи Пермского края
Александр Маслов:
Иметь средства на карте удобно: они всегда под рукой, в телефоне и иных мобильных устройствах. Задача государства – идти вслед за комфортом жителя, упрощая доступность той или иной услуги. Электронная карта школьника уже обеспечивает юным пермякам проход в учебное заведение, позволяет пользоваться ресурсами библиотеки, учитывать, а дальнейшем и оплачивать занятия дополнительного образования, оплачивать школьное питание и проезд в общественном транспорте.
Сейчас на территории Пермского края реализуется большой, долгосрочный проект, призванный повысить уровень цифровизации транспортной отрасли региона. В рамках концепции транспортного обслуживания «Мобильность как услуга» будет реализована единая система оплаты проезда. Так, в 2020 году мы постепенно придем к тому, что картой можно будет расплатиться в общественном транспорте. Отдельные маршруты уже работают по этому принципу, в дальнейшем планируем масштабировать опыт на весь край.
Цифровизация меняет нашу повседневность и в ближайшее время изменения станут ещё более заметными. И здесь важно, чтобы все участники этого процесса получили от этих изменений больше возможностей, чем ограничений. Следим за развитием событий.
Партнер проекта – ПАО Сбербанк
Руководитель проекта – Вячеслав Глухов
Текст – Надежда Емельянова
Верстка – Юрий Каракозов