ПЯТЬ ЛАЙФХАКОВ ОТ БАНКА
ПЯТЬ
ЛАЙФХАКОВ ОТ БАНКА
ПЯТЬ ЛАЙФХАКОВ ОТ БАНКА
ПЯТЬ
ЛАЙФХАКОВ ОТ БАНКА
Открыть бизнес можно на сайте банка
Открыть бизнес можно на сайте банка
«Хочу открыть ИП. Мне в налоговую или в банк?»

«Сначала – в налоговую инспекцию, и только потом – в банк. Если нет времени или желания стоять в очереди в инспекцию ФНС по месту жительства, можно выбрать более комфортный, но и более дорогостоящий путь – через специальные компании, занимающиеся налоговым и юридическим консалтингом». Примерно такой ответ мог получить будущий предприниматель, задавший этот вопрос в прошлом году.
«Хочу открыть ИП. Мне в налоговую или в банк?»

«Сначала – в налоговую инспекцию, и только потом – в банк. Если нет времени или желания стоять в очереди в инспекцию ФНС по месту жительства, можно выбрать более комфортный, но и более дорогостоящий путь – через специальные компании, занимающиеся налоговым и юридическим консалтингом». Примерно такой ответ мог получить будущий предприниматель, задавший этот вопрос в прошлом году.
Действительно, так было еще недавно. Банки требовали подтвержденный статус ИП для открытия счета. Однако теперь все изменилось. Зарегистрироваться индивидуальным предпринимателем можно не выходя из дома. Достаточно зайти на сайт банка, например на этот – и ввести все необходимые данные.

Для быстрой удаленной регистрации необходимо быть клиентом банка, а также иметь действующий современный загранпаспорт биометрического образца. Налоговые органы рассмотрят заявление в течение трех дней с момента подачи заявления через сайт. Если все документы в порядке, номер счета и электронную подпись можно будет получить сразу после завершения регистрации. Счет банк также откроет в день регистрации.

Если ваш загранпаспорт старого образца либо вы еще не являетесь клиентом банка, необходимо будет лично прийти в офис. Банкиры обещают, что это всего один раз, а дальше удастся наладить удаленное взаимодействие.

К расчетному счету ИП можно «привязать» специальную бизнес-карту. Банки выпускают такие карты, чтобы клиенты могли рассчитываться с контрагентами на любых расстояниях, оплачивать покупки в интернете, снимать наличные или же сдавать выручку в банкоматах. Большинство таких карт выпускается с возможностью бесконтактной оплаты, что удобно.

Бизнес-карта – универсальный инструмент, который могут использовать не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании. К одному расчетному счету можно выпустить несколько карт и установить по каждой из карт индивидуальный лимит. Это позволит снабдить картами сотрудников и значительно ускорить многие бизнес-процессы. Кроме того, расходы сотрудников по бизнес-картам удобно контролировать бухгалтерии. При проведении операций по приему или выдаче наличных средств с помощью бизнес-карты отчеты приходят в течение 20 минут, что позволяет ежедневно контролировать расходы для отражения в бухгалтерском учете. Приятно, когда банк учитывает потребности клиентов. Еще приятнее – когда предугадывает их.

Банки работают с предпринимателями бесплатно
Банки работают с предпринимателями бесплатно
Многие банки предлагают такие условия для начинающих и некрупных предпринимателей с небольшим оборотом и количеством операций по счету.
Условия у разных банков – разные, поэтому имеет смысл внимательно изучить тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). РКО может быть бесплатным ограниченный период времени (от трех месяцев до года). Будет ли расчетно-кассовое обслуживание бесплатным, зависит от того, внимательно ли вы читаете документы. Помните, что важная информация всегда написана мелким шрифтом.

Вот такие условия банк предлагает тем, кто только-только открыл бизнес.
Многие банки предлагают такие условия для начинающих и некрупных предпринимателей с небольшим оборотом и количеством операций по счету.
Условия у разных банков – разные, поэтому имеет смысл внимательно изучить тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). РКО может быть бесплатным ограниченный период времени (от трех месяцев до года). Будет ли расчетно-кассовое обслуживание бесплатным, зависит от того, внимательно ли вы читаете документы. Помните, что важная информация всегда написана мелким шрифтом.

Вот такие условия банк предлагает тем, кто только-только открыл бизнес.
Проверять и доверять
Проверять и доверять
Репутация в бизнесе – необходимое условие не только для вас, но и для тех, кто сотрудничает с вами. Верно и обратное. Ежедневно предприниматели взаимодействуют с партнерами и контрагентами, и сталкиваются с трудностями, большую часть которых можно было бы исключить, если заранее «подстелить соломки». Сервисы проверки контрагентов есть уже у многих банков.

Что банки готовы рассказывать о контрагентах своим клиентам? Банки имеют доступ к информационным системам данных регистрации единых государственных ресурсов регистрации индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (ЕГРИП/ЕГРЮЛ).

Репутация в бизнесе – необходимое условие не только для вас, но и для тех, кто сотрудничает с вами. Верно и обратное. Ежедневно предприниматели взаимодействуют с партнерами и контрагентами, и сталкиваются с трудностями, большую часть которых можно было бы исключить, если заранее «подстелить соломки». Сервисы проверки контрагентов есть уже у многих банков.

Что банки готовы рассказывать о контрагентах своим клиентам? Банки имеют доступ к информационным системам данных регистрации единых государственных ресурсов регистрации индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (ЕГРИП/ЕГРЮЛ).
Подключившись к этому ресурсу, вы сможете иметь актуальные данные об изменениях в составе учредителей фирм и регулярной финансовой отчетности.

Более того, банки готовы раскрывать и расширенный перечень данных налоговой службы, из которого можно почерпнуть сведения о финансовой состоятельности ваших партнеров, не заблокированы ли их счета, как часто они платят штрафы и за что, и так далее.

Ну а если контрагент не возвращает долг либо вы столкнулись с другими сложными вопросами – необходимость проконсультироваться с юристом возникает часто. Сервис «Личный юрист» предполагает возможность круглосуточного обращения за юридической помощью.
Удобные кредиты для ИП бывают
Удобные кредиты для ИП бывают
Кредиты в России имеют примерно 10–15% индивидуальных предпринимателей. Деятельность ИП сложна и трудно прогнозируема, а банки предпочитают более понятных клиентов. Получить кредит предпринимателю не просто сложно, а очень сложно. С наибольшим недоверием банки относятся к тем, кто недавно зарегистрировал ИП и тут же обратился за заемными деньгами. Если деятельность ИП пока не приносит прибыль, дать взаймы не решится ни один банк. В этом случае единственно возможное решение – оформить потребительский кредит.

Если проект развивается успешно в течение года, это подтверждают финансовые результаты, тогда шансы на положительный ответ банка возрастают. Шансы еще увеличиваются, если заемщик готов предоставить обеспечение. Обеспечение должно быть ликвидным.

Кредиты в России имеют примерно 10–15% индивидуальных предпринимателей. Деятельность ИП сложна и трудно прогнозируема, а банки предпочитают более понятных клиентов. Получить кредит предпринимателю не просто сложно, а очень сложно. С наибольшим недоверием банки относятся к тем, кто недавно зарегистрировал ИП и тут же обратился за заемными деньгами. Если деятельность ИП пока не приносит прибыль, дать взаймы не решится ни один банк. В этом случае единственно возможное решение – оформить потребительский кредит.

Если проект развивается успешно в течение года, это подтверждают финансовые результаты, тогда шансы на положительный ответ банка возрастают. Шансы еще увеличиваются, если заемщик готов предоставить обеспечение. Обеспечение должно быть ликвидным.
Это значит, что банк должен понимать: если заемщик не сможет вернуть кредит, залог можно будет быстро и выгодно продать. Занять в банке крупную сумму удастся только под ликвидное обеспечение – здание, земельный участок или дорогостоящее оборудование.

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, нужно все грамотно рассчитать. Первое правило, одинаково справедливое и для домохозяйства, и для бизнеса: на обслуживание долгов нельзя направлять более половины доходов. И второе – брать кредит имеет смысл только в том случае, если вы имеете стабильный входящий поток более дешевых денег. В ином случае заемные деньги могут иметь разрушительный эффект для бизнеса.

А если вы все же решили брать кредит, ознакомьтесь с предложениями. Отправить заявку на получение банковского финансирования теперь можно из дома или офиса. Нужно только выбрать сумму кредитования, цель и срок, на который вам нужны деньги.

Иногда бизнесу требуется предоставить банковские гарантии. Сегодня этот способ подтверждения своих обязательств востребован. И в этом случае банки охотно идут навстречу. Получить банковскую гарантию предприятия малого бизнеса теперь могут в течение одного дня, без оформления поручительств и без налогового обеспечения.
Онлайн-кассы можно не покупать
Онлайн-кассы можно не покупать
С 1 июля все предприниматели в нашей стране обязаны использовать онлайн-кассы. Под действие 54-ФЗ пока не попали лишь предприниматели, которые реализуют собственные товары без наемных сотрудников или предоставляют услуги самостоятельно (при этом работают на патенте или на «вмененке»). Таким предпринимателям предоставлена отсрочка до июля 2021 года.

Все остальные находятся в новых, довольно жестких условиях. Федеральный закон 54-ФЗ устроил настоящую революцию в торговле. Работать стало технически сложнее, зато проще контролировать финансовые потоки.
С 1 июля все предприниматели в нашей стране обязаны использовать онлайн-кассы. Под действие 54-ФЗ пока не попали лишь предприниматели, которые реализуют собственные товары без наемных сотрудников или предоставляют услуги самостоятельно (при этом работают на патенте или на «вмененке»). Таким предпринимателям предоставлена отсрочка до июля 2021 года.

Все остальные находятся в новых, довольно жестких условиях. Федеральный закон 54-ФЗ устроил настоящую революцию в торговле. Работать стало технически сложнее, зато проще контролировать финансовые потоки.
И не только налоговым органам, которые теперь имеют постоянный доступ к финансовой отчетности и торговым операциям предпринимателей. Для самих предпринимателей собственный бизнес имеет шансы стать прозрачнее.

С 1 июля все товары обязательно маркируются. Продавец должен отсканировать код товара, включить эту информацию в код онлайн-кассы и передать оператору фискальных данных. Заключение договора с оператором фискальных данных – еще одно обязательное требование закона.

Как выбрать оператора фискальных данных? Официальный статус фискального оператора на сегодняшний день получила 21 организация. Перечень операторов фискальных данных тоже есть на сайте налоговой службы.

Тот, кто сегодня работает без онлайн-касс, будет обязан заплатить штраф – от 25 тысяч рублей в месяц до половины суммы продаж «мимо кассы». Сумма штрафа не может быть меньше 10 тысяч рублей.

Стоимость нового кассового оборудования сопоставима с ежемесячным штрафом. Купить оборудование можно в банке, у операторов ОФД и даже у некоторых мобильных операторов. Полный перечень контрольно-кассового оборудования, одобренного налоговыми органами, есть на сайте ФНС.

Онлайн-кассу можно не покупать, а взять в аренду. Для кафе, магазинов подойдут кассы «Эвотор». Они интегрируются с системами учета для управления потоками алкогольной продукции и других товаров.
Подробнее об онлайн-кассах.
Менеджер проекта Вячеслав Глухов
Текст Надежда Емельянова
Верстка Юрий Каракозов
Партнер проекта ПАО Сбербанк
Made on
Tilda